Recuperar tu Afore

POR QUÉ CON ÓSCAR

Criterio legal, no atención genérica

La cuenta individual concentra dinero con reglas distintas según la subcuenta y el régimen de pensión. Para quien se pensiona conforme a la Ley del Seguro Social de 1973, el régimen transitorio de la ley vigente —en particular el artículo décimo tercero transitorio del decreto de 1997— ordena que los recursos del SAR 92 se entreguen al pensionado en una sola exhibición, además de su pensión. Sobre el Retiro 97 y los saldos de vivienda, los tribunales federales han reconocido en jurisprudencia el derecho de los pensionados del régimen del 73 a recuperarlos, y buena parte de estos asuntos se gana precisamente invocando esos criterios cuando la Afore o el Infonavit se niegan en ventanilla. Importa distinguir el objeto del pleito: aquí se reclama el dinero acumulado en la cuenta; la pensión mensual negada o mal calculada se combate por otra vía, con sus propios plazos.

Cuando el titular fallece, la ley resuelve quién cobra. El artículo 193 de la Ley del Seguro Social establece que los beneficiarios de la cuenta individual son los que la propia ley reconoce —cónyuge, concubina o concubinario, hijos y ascendientes dependientes, conforme al artículo 84— y que los recursos entregables en una sola exhibición corresponden a los beneficiarios designados expresamente en el contrato con la Afore, en la proporción estipulada. A falta de designados, se aplica el orden de prelación del artículo 501 de la Ley Federal del Trabajo, y cualquier conflicto se resuelve ante los tribunales competentes. En la práctica, cuando no hay designación o hay disputa, la Afore no entrega sin una resolución jurisdiccional: ese juicio de designación de beneficiarios es el trámite central de los asuntos de afore de un familiar fallecido, y hacerlo bien evita meses de vueltas.

En vida del titular también hay derechos exigibles. El artículo 191 de la Ley del Seguro Social permite el retiro parcial por desempleo a partir del cuadragésimo sexto día natural sin relación laboral, con montos que dependen de la antigüedad de la cuenta y de las semanas cotizadas, y con el límite de no haber ejercido este retiro en los cinco años anteriores. Las Afores niegan estos retiros —y los retiros totales tras una negativa de pensión— con más frecuencia de la que deberían, a veces por requisitos mal revisados y a veces por criterios internos que la ley no contempla. Contra esas negativas, y contra las cuentas que 'no aparecen' pese a años cotizados, procede primero la localización vía e-SAR y la reclamación documentada, y después la demanda ante los Tribunales Laborales Federales, que son los competentes para estas controversias.

Una advertencia que forma parte de la asesoría: alrededor de las Afores opera una industria de gestores que prometen 'sacar tu dinero' con trucos, cobran por adelantado y suelen terminar en fraude o en retiros indebidos que después generan problemas fiscales y de semanas cotizadas. Aquí el camino es el formal: auditoría de la cuenta, trámite bien integrado, juicio cuando hace falta. La asesoría inicial cuesta $2,000 MXN e incluye la revisión de tu estado de cuenta o el del familiar fallecido, la determinación de qué subcuentas proceden y para quién, y la recomendación de vía con sus tiempos reales. Cuando el dinero no procede —porque el régimen no lo permite o porque ya fue dispuesto— se dice con claridad, que es más barato que perseguir un saldo inexistente. Se atiende en Ciudad de México, Estado de México e Hidalgo, y de forma remota en el resto del país.